车辆出险理赔别“自作主张”

黄先生夜间驾车，由于视线不好，不慎将一位骑电动车过马路的中年妇女撞伤。经交警认定，黄先生承担主要责任。由于被撞中年妇女家境不佳，黄先生出于同情，在调解书中承诺承担所有医疗费用，并每天补贴100元的误工费。

事后，黄先生向保险公司提出理赔时，却被告知不能按他所承诺的金额全额理赔，特别是误工费更是超出保险公司的范围。黄先生认为，购买保险的目的就是为了转嫁风险，调解书上的约定赔偿理应由保险公司全额承担。

专家点评

发生交通事故后，交警开具责任认定书，在此基础上，双方可共同协商达成赔偿多少的调解书。但保险公司理赔时，并非要按照调解书的约定全额理赔，而是有着自己的一套理赔标准。通常以每年4、5月份当地政府及相关部门颁布的当地当年消费水平、收入标准、工伤赔偿费用等作为依据。在标准线以内的可以赔偿，超过标准线的不予赔付。也就是说，黄先生只能从保险公司得到按规定可获得补偿部分的理赔款，剩余部分将由他个人承担。

车险理赔专员表示，黄先生碰到的问题反映出长久以来保户与保险公司缺乏沟通。一般说来，驾车过程中如果不幸出险，倘若是轻微事故，可选择双方协调解决。尽管如此，也要在第一时间联系保险公司;如果无法判断事故严重程度，最好通过客服热线，联系保险公司获取建议。

如果事故比较严重，特别是涉及到人员伤亡，大部分条款要求48小时内向保险公司进行报案，一旦超过这个约定时间，从合同法角度来说，保险公司可以不受理。这里特别提醒车险投保人，向保险公司报案越早越好。通常的做法是，一旦出险，在保护现场的同时，马上向交警报案，之后与保险公司取得联系，请他们速来现场勘察定损并协助处理。切忌个人私自达成协议，这会给以后的理赔埋下隐患。另外，车辆一旦出现问题，由于未及时修理导致损失扩大，扩大的部分损失保险公司也是不负责赔偿的。